Veelgestelde vragen over beleggen en vermogensgroei

Zelf beleggen vraagt tijd, kennis en discipline. In de praktijk blijkt dat het voor veel beleggers lastig is om een portefeuille zelf optimaal samen te stellen en consequent te blijven volgen. Daarom is het prettig om een vermogensadviseur te hebben die met je meedenkt en helpt bij het maken van de juiste keuzes.

Bij OAKK beheerd beleggen is OAKK verantwoordelijk voor het beleggingsbeleid. Dat betekent dat wij je begeleiden tot aan de zogenaamde strategische asset allocatie, dat wil zeggen tot en met de keuze van de beleggingscategorieën (zoals aandelen, obligaties en alternatieve beleggingen) waarin je zou kunnen beleggen. De exacte fondskeuze en weging wordt door de OAKK ingevuld. Vervolgens zorgt OAKK voor begeleiding bij het doelgericht opbouwen van vermogen en je portefeuille wordt doorlopend gemonitord.

Wij werken samen met OAKK, een vermogensbeheerder en handelsnaam van OAKK Capital Partners B.V. Deze beleggingsonderneming is sinds 2003 actief, gevestigd in Rotterdam en staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Sinds 2017 voert zij haar dienstverlening onder de naam OAKK. De organisatie heeft zich ontwikkeld tot een specialist in actieve en alternatieve beleggingen.

Bij beleggen is het soms moeilijk om een concreet doel te formuleren en te concretiseren naar een bedrag in euro’s. Zeker als je net begint met beleggen, dan kan het doel voorlopig nog op nul worden gesteld.

Later kunnen we samen alsnog een doel vaststellen, samen omdat wij denken dat het goed is om beleggers daarbij te helpen. Door te beleggen naar een bepaald bedrag staan alle handelingen tijdens de looptijd van de belegging in het teken van het behalen van dit beleggingsdoel. Zodoende wordt de cijfermatige kant van beleggen goed gecombineerd met gewenst positief beleggersgedrag.

De adviseur kan je helpen met het formuleren en concretiseren van jouw beleggingsdoelen. Bij wijzigingen van doelen wordt ook de belegging en het pad naar verwezenlijking van het gewijzigde doel weer herijkt.

Belleggersrekening

Een Beleggersrekening is een rekening waarop je jouw beleggingen aanhoudt. Op deze rekening kun je vrij beleggen. Er gelden geen bijzondere fiscale beperkingen, zoals bij een Pensioenrekening, waarbij je niet zomaar geld mag opnemen en waarbij de inleg slechts onder voorwaarden aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting.

Soorten rekeningen

Je kunt via ons rekeningen openen op eigen naam, op gezamenlijke naam met uw partner, op naam van uw bedrijf en op naam van uw minderjarige kind. Fiscaal gezien zijn er vijf typen rekeningen mogelijk:

• de Beleggersrekening die onderdeel uitmaakt van uw box 3-vermogen;
• de BV-beleggersrekening die onderdeel uitmaakt van uw box 2-vermogen, en;
• de Opbouwende Pensioenrekening (ook wel lijfrente genoemd) die in box 1 valt.
• de Uitkerende Pensioenrekening (ook wel lijfrente genoemd) die in box 1 valt.
• de Gouden Handdrukrekening (ook wel lijfrente genoemd) die in box 1 valt.

We starten met een persoonlijk vermogensadviesgesprek. Daarin brengen we jouw beleggersprofiel en beleggingsdoelen in kaart en adviseren we een portefeuille die aansluit bij jouw wensen en doelstellingen.

Wil je het advies opvolgen? Dan openen we voor jou een rekening bij Fondsenplatform of OAKK. Na een eenmalige identificatiestorting en controle van je gegevens wordt de rekening geactiveerd. Vervolgens worden je inleg en toekomstige stortingen belegd volgens de gekozen profielportefeuille.

Dat is uiteraard mogelijk. Houd dan wel rekening met extra rekeningkosten per rekening.

Een BV-rekening is een zakelijke beleggersrekening, waarbij de bv rekeninghouder is. Er wordt belegd met gelden van de bv. Zolang de beleggersrekening loopt wordt het belegd vermogen niet belast. Het beleggingsrendement wordt wel jaarlijks meegenomen bij het bepalen van de vennootschapsbelasting. Pas bij het liquideren van de bv of bij het onttrekken van belegd vermogen aan de bv is er sprake van belastingheffing.

Sinds 2017 is het ook mogelijk om (aanvullend) pensioen d.m.v. beleggen op te bouwen op een Pensioenrekening. Hierdoor hebben beleggers eindelijk een alternatief voor banken en verzekeraars. Op een Pensioenrekening kun je fiscaal voordelig extra pensioen opbouwen.

De voordelen zijn:

• Je betaalt geen belasting over het belegd vermogen in box 3.
• Je krijgt na je belastingaangifte een deel van de inleg terug van de belastingdienst. Om een deel van uw inleg in aftrek te kunnen brengen dien je rekening te houden met je fiscale ruimte.

Ook goed om te weten:

• Binnen een pensioenrekening staat je geld vast tot aan je pensioen. Wil je eerder uw geld opnemen, dan betaal je belasting en mogelijk 20% revisierente over het opgenomen bedrag.
• Bij pensionering heb je een aantal mogelijkheden:
  – Uitkeren in termijnen:
  Met het belegd vermogen worden vaste uitkeringen aangekocht bij een bank (voor een bepaalde periode) of verzekeraar (voor een periode of tot uw overlijden). U betaalt dan wel belasting over de uitkeringen.
  – Uitkeren in termijnen en doorbeleggen:
  Je blijft beleggen en het belegd vermogen wordt over een bepaalde periode uitgekeerd. Je betaalt dan wel belasting over de uitkeringen.
  – Uitkeren ineens:
  Voor een klein belegd vermogen (€ 4.404) is het mogelijk om dit bedrag ineens te laten uitkeren.

Je kunt ook het kapitaal van je lopende aanvullend pensioen (zoals een lijfrenteverzekering of -rekening), maar ook je stakingswinst of oudedagsreserve (voor ondernemers) doorstorten naar de Pensioenrekening. Laat je daarbij wel goed adviseren over de fiscale consequenties, met name over de ingangsdatum van je pensioenuitkeringen en het behoud van verworven rechten.

Helaas is dit niet mogelijk. Je huidige beleggingen zijn niet altijd beschikbaar binnen het beleggingsplatform en de modelportefeuilles hebben een eigen samenstelling die meestal afwijkt van je huidige beleggingen. Daarom kunnen bestaande beleggingen niet worden overgedragen. Bestaande beleggingen kunnen dus niet worden overgedragen, de verkoopopbrengst van jouw bestaande beleggingen echter wel.

Gaat het om lijfrentekapitaal? Dan kun je je huidige aanbieder verzoeken de waarde van de bestaande beleggingen over te dragen naar OAKK of Fondsenplatform. Dit gebeurt via het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK). Sommige aanbieders vragen daarnaast om een aanvullend ondertekend beëindigingsverzoek.

Na verwerking worden je huidige beleggingen verkocht en wordt de verkoopopbrengst rechtstreeks overgemaakt naar je pensioenrekening bij OAKK of Fondsenplatform. We adviseren om het PSK-proces zorgvuldig te volgen. Zo voorkom je dat het bedrag op je eigen betaalrekening terechtkomt, wat fiscale gevolgen kan hebben.

Helaas bieden wij geen portefeuilles op maat aan. Wil je uitsluitend beleggen in de alternatieve beleggingsfondsen van OAKK? Dan kunnen wij je in contact brengen met HJCO, het zusterbedrijf van OAKK.

Het beleggingsbeleid vertelt je welke overtuigingen OAKK heeft ten aanzien van beleggen en welke keuzes zij maken in ons beleggingsproces. Op basis van het beleggingsbeleid selecteert OAKK beleggingsfondsen en stellen zij portefeuilles samen.

OAKK monitort de standaardportefeuilles in het licht van het beleggingsbeleid.

Wij monitoren de voortgang van uw beleggingen. Wij kijken dan naar de rendementsontwikkeling, eventuele bijstelling van uw doelstellingen of verhoging/verlaging van de inleg.

Ook kijken wij graag weer naar uw Beleggersprofiel. Is deze gewijzigd dan past een andere portefeuille misschien beter bij u.

Ook kunt u tussentijds voor vragen bij uw adviseur terecht. Voor ons is het belangrijk dat beleggen voor u een goede ervaring is. Dat betekent dat u voor vragen bij uw adviseur terecht kunt. De adviseur is door zijn kennis en ervaring vaak een goed klankbord. Om u goed te kunnen (blijven) adviseren hebben wij ook een inkijkfunctie op uw beleggersrekening.

Wij zijn van mening dat indexbeleggen goed past bij beleggers die kostenefficiënt en voorspelbaar willen beleggen. Voor die beleggers is OAKK MARKTEN BVN geschikt.

Wij zijn ook van mening dat er een betere manier is om te beleggen. Deze manier houdt rekening met 50 jaar aan evidence-based academische inzichten met betrekking tot efficiënte indexconstructie. Bij indexbeleggen wordt er namelijk doorgaans belegd in een specifieke marktindex (zoals aandelen grote bedrijven in ontwikkelde landen). Door gebruik te maken van deze index wordt de markt als zodanig afgebakend en blijven eventuele rendementen van andere markten buiten schot. Wij denken dat het beter is om een bredere marktdefinitie als uitgangspunt te nemen. Binnen deze markt kunnen wij dan extra blootstelling creëren aan verschillende factoren die – volgens de financiële wetenschap – bijdragen in een hoger verwacht rendement. Wij wijken dan bewust af van de gangbare marktindices. Bij OAKK beheerd beleggen wordt er gebruik gemaakt van factorbeleggen en wordt er dus net iets anders belegd dan de index. De factoren van een hoger verwacht rendement, waaraan extra blootstelling wordt gelegd zijn bijvoorbeeld:

• de waardefactor (relatief laaggeprijsde aandelen presteren beter dan relatief hooggeprijsde aandelen);
• de omvangfactor (aandelen van kleinere bedrijven presteren beter dan aandelen van grotere bedrijven)
• de winstgevendheidfactor (aandelen van bedrijven met een hogere winstgevendheid presteren beter dan die met een lagere winstgevendheid);
• de looptijdfactor (obligaties met een langere looptijd zijn gevoeliger voor onverwachte renteschommelingen dan obligaties met een kortere looptijd en zijn derhalve risicovoller.
• de kredietfactor (obligaties van lagere kredietkwaliteit lopen een groter risico op wanbetaling dan obligaties van hogere kredietkwaliteit).

Zodoende zijn we niet alleen afhankelijk van één factor (lees: de marktfactor bij indexbeleggen), maar kunnen we inspelen op een hoger verwacht rendement dat samenhangt bij beleggen in andere factoren.

Naast de integratie van factorbeleggen zijn is risicobeheersing van groot belang. Zo wordt er bij de samenstelling van de portefeuilles er rekening mee gehouden dat deze bestaan uit beleggingen die laag – of soms zelfs negatief correleren met traditionele beleggingen zoals aandelen en obligaties. Met name in neerwaartse markten zijn deze zogenaamde alternatieve beleggingen een goede ‘demper’ op grote koersvallen. Deze portefeuilles halen dan doorgaans een vergelijkbaar rendement, maar met kleinere koersbewegingen tijdens de rit. De alternatieve beleggingen (zoals de trendvolgende fondsen bij OAKK SOLID) zijn doorgaans actief beheerde fondsen en lastig te vervatten in een index.

Ja, dat is mogelijk. Houd hierbij er wel rekening mee dat OAKK een eigen orderuitvoeringsbeleid heeft. Dat betekent dat orders op een dag vóór een bepaald tijdstip direct worden uitgevoerd en orders na dit tijdstip op een later moment. In algemene zin zijn de beleggingen binnen een paar werkdagen aangekocht of verkocht.

Bij OAKK zijn er een paar alternatieve fondsen die slechts één keer in de week/2weken/maand kunnen worden verhandeld.

Nee, dat kan niet. De beleggersrekening is namelijk van uzelf en de vermogensadviseur mag hier niet zomaar aan zitten. Indien de adviesrelatie verbroken wordt, is het wel mogelijk dat OAKK overgaat tot het opheffen van uw rekening en verkoop van de beleggingen, tenzij er binnen het adviseurscomplex van OAKK met een andere adviseur een adviesrelatie wordt aangegaan en de beleggingen aldaar worden voortgezet.

Nee, het is niet mogelijk om zelf de beleggingen binnen een modelportefeuille aan te passen. De modelportefeuilles hebben een vaste samenstelling die wordt beheerd volgens de gekozen beleggingsstrategie.

Als een andere samenstelling beter aansluit bij jouw wensen of doelen, kun je wel overstappen naar een andere modelportefeuille. Zo kies je een portefeuille die het beste past bij jouw beleggingsprofiel en doelstellingen.

Er geldt een minimale eerste inleg van € 1.000.

Als wij onverhoopt failliet gaan, gebeurt er in principe niets met je beleggingsportefeuille. Wel zal door het faillissement er geen sprake meer zijn van een advies- c.q. vermogensbegeleidingsrelatie, waardoor je over zou moeten stappen naar een andere adviseur. Het kan voorkomen dat je je portefeuille dan zou moeten verkopen. Er is derhalve geen wezenlijk risico. Wel kan het zijn dat je aanvullende stappen moet nemen om het beheer of advies rondom je portefeuille voort te zetten.

Hoe zijn je beleggingen beschermd?

Je belegt bij ons via OAKK. OAKK bewaart zelf geen beleggingen. De beleggingen worden bewaard door een zogenaamde onafhankelijke bewaarstichting.

Je belegt bij ons via OAKK. OAKK bewaart zelf geen beleggingen. De beleggingen worden bewaard door een onafhankelijke bewaarstichting. Voor deze bewaring zijn maatregelen getroffen om de rechten van beleggers te beschermen. Deze maatregelen zijn noodzakelijk om te voorkomen dat beleggingen van beleggers in een eventueel faillissement van OAKK tot de faillissementsboedel worden gerekend. De stichting heeft uitsluitend de bewaring van beleggingen en gelden ten doel. De stichting bewaart de beleggingen en gelden van beleggers op eigen naam, maar voor rekening en risico van beleggers, op één of meer omnibusrekeningen bij één of meer Nederlandse banken of door directe inschrijving in de registers van fondsen. De stichting is een rechtspersoon die krachtens haar statuten geen commercieel risico mag aangaan in haar bedrijfsuitoefening en zich bezig houdt met het houden van beleggingen en gelden ten behoeve van beleggers. Hierdoor wordt het risico op een faillissement van de Stichting geminimaliseerd.

OAKK is hoofdelijk aansprakelijk jegens beleggers voor alle verplichtingen van de stichting overeenkomstig de voorwaarden zoals opgenomen in de garantie die zij hebben afgegeven. De aan de stichting toebedeelde taken worden verricht door OAKK.

OAKK valt onder het Beleggerscompensatiestelsel. Op grond van deze regeling kunnen beleggers, mits wordt voldaan aan de daaraan gestelde voorwaarden, recht hebben op een maximaal bedrag van € 20.000 per persoon indien OAKK onverhoopt niet voldoet aan haar verplichtingen inzake financiële instrumenten waar Beleggers recht op hebben. Een dergelijke situatie zou zich kunnen voordoen bij faillissement of surseance van betaling van  OAKK. Deze regeling is uitdrukkelijk niet bedoeld voor compensatie van verliezen voortvloeiend uit beleggingen. Vorderingen op de Stichting vallen niet onder enig garantiestelsel.

Een Beleggersprofiel is eigenlijk een momentopname van de kennis en ervaring, doelstellingen, risicobereidheid, risicoperceptie en risicotolerantie van een belegger. Dit resulteert vervolgens in een profiel: sparen, zeer defensief, defensief, neutraal, offensief en zeer offensief.

Er kan worden belegd in portefeuilles die een risicoprofiel hebben die aansluit bij deze beleggersprofielen.